21世纪经济报道记者张华曦实习生郭聪聪北京报道
“反洗钱是国家治理体系和治理能力现代化的重要内容，我国的反洗钱工作已经上升到政治站位的高度。在《反洗钱法》修订与‘金融行动特别工作组’（FATF）即将在每年对我国开展反洗钱工作的第五轮国际互评估的新背景和形势下，反洗钱战线应合力推进我国反洗钱事业，守护金融安全。”参与反洗钱法修订草案讨论的专家、北京大学法学院教授王新近日在北京大学法学院与蚂蚁集团共同举办的“反洗钱与金融安全”高端论坛暨研究项目启动仪式中作出致辞。
“反洗钱涉及国家金融安全，防范化解金融风险，确保金融安全是金融工作的永恒主题。”最高人民检察院第三检察厅厅长张晓津在致辞中提到，“我国作为FATF的成员国，履行国际反洗钱职责参与全球治理，是扩大金融业双向开放的重要手段。明年我国将迎来FATF第五轮反洗钱国际互评估，这一轮互评估标准将更加严格，对于我们来说是一个不小的挑战。”
中国互联网金融协会反洗钱专业委员会主任委员罗扬在致辞中表示，新技术在反洗钱领域具有“双刃剑”效应，既带来挑战也提供机会。尽管大数据、云计算、区块链和人工智能等前沿技术提高了洗钱行为的隐蔽性和破坏性，但也为反洗钱提供了新的工具和手段。金融科技赋能反洗钱工作，在未来需要着力解决标准统一、信息安全等问题，助力反洗钱工作向科技数字转型。
北京大学法学院党委书记、院长郭雳，蚂蚁集团副总裁、支付宝总经理王丽娟也出席论坛并致辞，还有来自监管、执法、司法、高校与行业机构的130余位专家参会，论坛围绕“反洗钱和金融安全”“反洗钱行刑双向衔接”“反洗钱义务机构履职”“反洗钱金融科技与创新实践”等热点问题展开了深入讨论。
洗钱风险识别开始转向，反洗钱义务机构该如何履职
鉴于洗钱行为危害金融安全，加重金融风险，为应对越来越严峻的洗钱风险形势，将洗钱风险的识别由“规范为本”转向“风险为本”，对于防范金融风险具有重要意义。
“规则为本是反洗钱义务机构依据法律法规规范性文件，逐条对应自己的行为是否合规、是否履职。而风险为本，是反洗钱义务机构从风险角度去识别、评估、管理，这样才能将风险责任压实到反洗钱义务机构之上。”中国人民银行反洗钱局有关负责人分享到。
“坚持风险为本为导向，就要求各义务机构明晰自己行业的洗钱违法犯罪的外部威胁，提高反洗钱履职能力，采取有效措施防范控制风险。”中国人民银行北京市分行反洗钱处处长刘丽洪指出，“即将开展的FATF第五轮互评估中‘有效性’的评估指标发生了变化，这为反洗钱义务机构带来了新的挑战。”
知己知彼，百战不殆。不同反洗钱义务主体面临的洗钱风险不同，其履职的切入点就不同。比如非法集资、地下钱庄、诈骗是银行、支付机构面临的重点洗钱风险，在广发银行总行反洗钱中心总经理秦莹分享的广发的“六化”新基建工程中，就介绍了广发行从“职能化团队、精细化制度流程、智能化系统、源头化数据治理、多样化培训宣传与一体化检查整改”六个方面履行反洗钱义务。蚂蚁集团反洗钱中心副总经理刘昶也对在支付机构如何识别和管控洗钱风险作出了分享，从“加强风险感知”“提高监测识别能力”“与监管协同治理风险”三个角度提高履职。保险行业面临的洗钱风险与银行、支付机构有所不同，中国平安人寿保险股份有限公司合规负责人兼法律合规部总经理郭记明介绍道，保险机构可以发挥尽职调查优势，前置风险管控，压实一道防线职责以切实履职。
刘丽洪处长强调，反洗钱义务机构不仅要重视“二道防线”的可疑交易监测，更要重视“一道防线”的客户尽职调查。“二道防线”做到的是事后监测，一线部门的持续客户尽职调查，才是建立起事前、事中反洗钱的关键。
“治已病”与“防未病”，反洗钱的行刑双向衔接
反洗钱工作具有很强的行刑衔接体系，并且是金融机构与公权力双向的衔接，这种衔接体现在预防和打击两个方面。中国人民银行反洗钱局有关负责人形象地将其比喻为：“治已病”与“防未病”。
从金融机构角度来看，金融机构通过建立客户尽调机制、监测可疑交易等方式“防未病”，同时在遇到涉嫌洗钱违法犯罪行为时，金融机构及时将相关线索移送至相关部门调查、打击犯罪来“治已病”。
从公权力角度来说，我国反洗钱预防和打击分别属于行政监管和刑事执法司法两个部门，也就是说洗钱风险预防体系构建主要由行政监管部门主导，而洗钱违法犯罪活动打击由刑事执法、司法部门负责。
中国人民银行反洗钱局有关负责人补充说道：构建有效的行刑衔接反洗钱体系，建立行政机关与刑事执法之间的良性互动机制，加强数据信息、人员等要素资源的共享与交流，对于提升洗钱违法犯罪的打击成效、促进风险为本的预防体系建设非常重要。
金融科技赋能，反洗钱工作向科技数字转型
罗扬主任委员提到，“未来人工智能在反洗钱的应用或可有效弥补专家规则模型的过渡。在目前，专家规则模型存在一定的主观性和滞后性，对尚未发现的洗钱犯罪可疑行为监测存在空缺。而具备机器学习的人工智能AI模型，可以通过自动建模对海量关联数据进行高维度精准分析，第五轮反洗钱国际互评估将启动，监管重点关注治已病与防未病高效开展反洗钱可疑交易监测，目前人工智能与反洗钱交易监测已有一些尝试和效果。”
中国邮政储蓄银行、招商银行、中信证券、浦发银行、蚂蚁集团以及银丰新融都分享了本公司如何利用金融科技为反洗钱工作赋能的经验，科技链条基本涵盖反洗钱义务机构履职的全流程。
比如中信证券公司利用金融科技建设反洗钱系统，有效识别异常交易，强化合规管理和风险控制；招商银行逐步向反洗钱智能化、线上化、数据化转型；蚂蚁集团则基于全图技术的创新应用，完成了反洗钱可疑交易识别模块的整体迭代升级；银丰新融作为第三方服务机构在可疑交易监测报告领域应用金融科技。
“金融科技赋能反洗钱正处于起步探索期，目前在反洗钱领域金融科技的运用尚缺乏统一标准，同时在融合应用过程中，尚缺乏一体化的反洗钱数据管理机制。”罗扬主任委员补充道，“金融科技赋能反洗钱数字转型依然任重道远。”
